生活

お子さんの学資保険や医療保険を決めるときのひとつの基準

お子さんに学資保険や医療保険をかけていますか?いろいろな保険会社が商品を出していて、どの会社にしたらいいか迷いますよね。

保険の利率や補償内容、月々の支払額など検討する内容はたくさんありますが、その保険の担当者が将来にわたって相談にのってくれるかというのも大事な基準になると思います。

確定拠出年金

突然ですが、あなたの勤める会社では確定拠出年金を導入していますか?または個人的に加入していますか?

確定拠出年金(401k)とは、簡単に言うと、毎月決まった額を積み立てて、株や債券などで運用するもので、原則的に60歳まで引き出すことができません。

企業が退職金を確定拠出年金に切り替えたり、税金の優遇があるため、個人的に加入している人も多くいるようです。

私の勤める会社も退職金を確定拠出年金に切り替えることになり、社内で説明会がありました。

運用先をそれぞれ何%ずつにするか、個々人が選ぶことができるという説明でしたが、何を選んでいいのかよくわからず、なんとなくで決めてしまいました。

運用先の見直し

運用先を適当に決めてしまいましたが、どこを選ぶかによって、将来貰える額が変わってきますし、下手したら減らすかもしれません。

急に不安になり、ファイナンシャルプランナーの方に相談しました。

私の運用先リストを見てもらい、低金利なので定期預金はやめること、もともとの退職金を移した部分はバランス型に、新たな積み立て部分はドルコスト平均法(同じ額を投資することで長期間でリスクを分散する方法)が使えるので海外株などで運用するようにとアドバイスをいただきました。

これはあくまで私の場合であり、状況は個々人で違うので、関心のある方は、ファイナンシャルプランナーや詳しい方にお聞きするのがいいと思います。

相談までの経緯

ファイナンシャルプランナーの知り合いなんかいないよと思われたかもしれませんが、私も元々知っていた訳ではなく、加入している保険会社所属の方です。

ある日、子供達を連れて大手のスーパーに行くと、手形を押した色紙をプレゼントするというコーナーがありました。

保険会社主催のものだったので、勧誘だなと分かりましたが、子供達がやりたがってたので、まんまと誘いに乗りアンケートに記入し手形と写真を撮ってもらいました。

後日、保険会社の方が出来上がった色紙を届けに来たので、勧誘があったら断る気満々で対応したのですが、来られた方が見るからに優秀な方という印象を受け、もっと話を聞いてみたくなり、後日また会うことになりました。その人が今回相談したファイナンシャルプランナーの方です。

結局、「私のお客さんになったら、今後お金の相談ならなんでも乗りますよ」の言葉にまんまと乗せられ、投資の意味で、前から興味のあった変額個人年金保険に加入しました。

今回、確定拠出年金の相談をしたいと電話したら、翌日に訪ねてきて説明をしてくれました。その時は保険の勧誘とかは一切なし。優秀なセールスマンはそうやって信頼を得ていくのだと思います。

住宅ローンの見直し

確定拠出年金の前に、住宅ローンの相談にも乗ってもらっていました。

金利の高いときにローンを組んでいたので、借り換えれば支払いは少なくなります。しかし、かなり手間がかかるので、他の銀行の金利を提示して交渉する方法を教えてもらい、銀行を変えずに月々の支払を減らすことができました。

そのタイミングで、金利上昇なしで団信にがん特約をつけられたので、無料でがん保険に入れた感じです。

保険に入るなら

無駄な保険に入る必要はありませんが、どうせ入るならば、単に保険を勧めてくる外交員よりも、相談に乗ってくれる人を選ぶのがいいかと思います。

お子さんのことでも、学資保険や医療保険など加入する機会もあると思うので、参考にしていただければと思います。

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